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民间借贷案件的立案受理
作者:徐州中院  发布时间:2018-12-10 14:25:10 打印 字号: | |

非金融企业之间开展的下列借贷行为有效:(1)依照法律规定的条件和程序募集资金的;(2)为企业的生产经营需要向特定的自然人进行的临时性的小额借款;(3)企业以获取高额利息为目的,临时向自然人提供的小额借款。

民间借贷纠纷案件适用合同纠纷案件管辖的一般原则,由被告住所地或者合同履行地法院管辖。根据最高人民法院《关于如何确定借款合同履行地问题的批复》(法复[1993]10号),出借人住所地为合同义务履行地,但当事人对合同履行地另有约定的除外。

被告下落不明的,由被告原住所地或者其财产所在地法院管辖。

举证责任的分配

债权人应当对借贷金额、期限、利率以及款项交付等借贷合意、借贷事实的发生承担证明责任。债务人提出抗辩的,或主张借款本金、利息已经归还或者部分归还的,应当提供证明予以证明,举证不足的,对其主张不予支持。

关于借据证据效力的审核认定。民间借贷合同系实践性合同,其成立不仅需要双方当事人的借贷合意,还要有交付款项的事实。对于此类案件的审理,应先审查双方当事人的借贷合意,在借据真实有效的前提下,还应审查款项的交付情况。

(1)审核证据。借据是证明借贷双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据,具有较强的证明力,法院应当审慎审查借据的真实性。除非有确凿的相反证据足以推翻借据所记载的内容,一般不轻易否定借据的证明力。

2)审查款项交付情况。应当根据款项交付数额、出借人的支付能力、当地的交易习惯以及双方之间的亲疏关系等因素,结合当事人陈述、庭审情况以及其他间接证据,运用逻辑推理、日常生活常理等,综合审查判断借贷事实的真实与否。

民间借贷合同无效的认定。根据《合同法》司法解释的相关规定,判决合同无效需以法律和行政法规为依据,故,认定民间借贷合同无效,应以法律和行政法规的效力性规定为依据,否则不仅不利于保护债权人的合法权益,还可能损害借款人的合法权益。

1)违反法律和行政法规的强制性规定的民间借贷合同,应当认定为无效。如出借人变相经营金融业务,从而违反有关金融法律、法规的强制性规定而无效。出借人明知借款人为了进行非法活动而借款的,借贷关系不予保护。

(2)损害社会公共利益的合同,应当认定为无效。主要表现为违反社会公共道德,如非法同居、不正常关系产生的“青春损失费”、“分手费”等有损社会公序良俗的情感债务转化的借贷,以及近亲属之间有违家庭伦理道德的借贷。对于因偿还赌债、吸毒、贩毒等非法行为产生的债务,认定其无效的前期是债权人对债务人从事非法行为是明知的,否则应予以保护。

1、出借人称借款到期未还,借款人承认借款真实但主张已归还借款的情况下举证责任的分配:

此时,对于借款的真实性可以直接予以确认。借款人对其权利消灭的主张事实承担举证责任。若借贷双方之间存在多笔经济往来,借款人主张已归还借款并提供还款凭证的,而出借人主张系偿还的其他借款,属于出借人的权力性主张,出借人应对该项主张承担举证责任。

2、借条只有法定代表人签字的,借款主体的认定。

借款合同是与合同行为,要约、承诺的意思表示只能在相对方之间发生法律效力,关键是要证明意思表示指向的对象,应根据案件基本情况,结合证据加以判断。

3、借款人与实际收款人不一致时,借款主体的确定。

实践中,经常出现借款人与实际借款人不一致的情形。因款项交付与否直接影响到借贷关系是否生效。如双方对借款合同的当事人无争议,借款人否认收到借款的,为便于查清事实,切实做到案结事了,可以追加实际收款人为当事人参加诉讼。

4、对于大额借款,借款人自认时的处理。为防止双方当事人虚假诉讼恶意损害第三人的合法权益,或诉辩双方无明显对抗,借款人自认的情形,应针对不同的情况,分别进行审查:(1)对于借款人自认口头借款的,应审查合同签订的时间、地点、款项交付情况、经办人细节等;(2)借款人自认收到借款的,应审查被告付款凭证,如实现金支付的,应根据双方的交易习惯、经济基础、亲疏关系、款项用途等进行综合认定。

5、借款人对借条上的签章真实性提出异议时举证责任的确定。

1)出借人仅凭借条提起诉讼的,借款人对借条真实性提出异议并提供证明证明借条存在疑点的,由出借人申请笔迹鉴定,并先行承担鉴定费,借款人提供检材。

2)出借人提供了无明显瑕疵的借条,并能证明款项已交付借款人的,借款人未提供证据证明借据存在疑点的,由借款人承担申请笔迹鉴定等举证责任,并先行承担鉴定费。

经依法释明,出借人或借款人不申请鉴定或借款人不提供检材导致无法启动鉴定程序的,应由承担举证责任的一方承担不利后果。

【诉讼主体】连带责任保证中,债权人仅以担保人为被告起诉至法院的,法院不主动追加债务人为共同报告,因此类案件的审理不仅包括担保关系,还包括主债务,法院应向当事人进行释明,出借人仍不追加的,人民法院应就保证合同之诉进行审理。

民间借贷就纷中的证明责任

1、对于现金交付的借款,债权人仅凭借据起诉而未提供付款凭证,债务人提出异议,足以使款项交付与否产生合理怀疑的。出借人本人或经办人应到庭,陈述款项交付的时间、地点、款项来源等具体事实和经过,并接受对方当事人的发问。法院应根据当事人的支付能力、双方当事人之间的交易方式习惯、亲疏关系等因素,结合双方当事人的陈述及其他证据,依据民事诉讼高度盖然性标准,综合审查判断借贷事实发生与否。

案件真伪事实不明时,债权人应当就借贷双方存在借贷合意、款项交付等法律要件事实等承担结果意义上的证明责任。债务人则就其抗辩主张的债权受妨害或者受制约、债权已消灭的事实承担结果意义上的举证责任。

【借贷关系成立】

债权人以债务人其出具多张借条向法院起诉,对于最后一张借条含有“共”字等表示合计意思的,可以将其认定为总条性质。

债务人主张借据系因胁迫出具,对借贷关系的真实性进行抗辩的,由债务人就其受胁迫的事实承担举证责任,举证不能的,应认定借贷事实的存在。

双方当事人在借款到期后将未偿还的本息累加后重新签订借款合同的,如前期利息没有超过银行贷款利率的四倍,借款合同载明的数额可以认定为本金,超过银行贷款利率四倍的部分,应在本金中予以扣除。

【借贷责任主体的认定】

公司法定代表人出具借条时未明确其身份,可认定系其个人借款而非公司借款。

民间借贷的利率计算。

1、利率的认定标准。民间借贷作为民事合同的一种,原则上应当尊重当事人的意思自治,对于当事人约定的利率只要不违反法律、行政法规及相关司法解释的规定,均应认定为有效。对于双方有利息约定的,因利率发生争议,如当事人对各自主张均不能提供充分证据证明,在出借人主张利率高于银行同期贷款利率的,应按同期贷款利率计算利息。[1]

2、利率上限的认定。最高院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定,对于民间借贷利率超过银行同类贷款利率四倍的部分不予保护。故,对于实践中,超出该标准的,超出部分不予保护,对于已偿还的超过该标准的部分,根据借款的主张,可以冲抵本金。

3、对于约定复利的处理。双方当事人在借款发生时自愿约定复利,且在最后还本付息时,复利没有超过银行同期同类贷款利率四倍的,应当予以支持。[2]

上述做法的理由:第一,禁止预扣利息、高利贷由法律依据,禁止复利没有法律依据。第二,根据第七条规定,高利时认定复利违法的标准,如未超过高利的标准,则没有违法,应予支持。第三,复利只是计算方法,从民间借贷利率确定的基本标准和当时意思自治原则分析,当事人自愿选择复利计算利息,又不超过法定最高限度,是合同自由原则的体现。

民间借贷案件的诉讼时效

1、借款合同中约定还款期限的,从逾期之日起适用民事诉讼的2年诉讼时效。

2、没有约定还款期限,只有借款日期的,借款日期可视为合同成立之日,出借人合意随时主张权利,但应当给借款人合理的还款时间,诉讼时效从确定的还款准备时间届满之日起计算2年诉讼时效。

3、对于既没有约定还款期限,又没约定借款日期的,应当适用20年的特殊诉讼时效期限。

4、当事人约定分期旅行的,诉讼时效期间应从最后一期履行期届满之日开始计算。

5、诉讼时效届满,借款人向出借人作出同意履行还款义务意思表示或者自愿履行义务后,又以诉讼时效届满为由进行抗辩的,人民法院不予支持。

规范民间借贷案件的主要民事法律。

1、         民间借贷作为一种合同,适用《合同法》的相关规定。合同法第十二章对借款合同作出了专门规定。对于民间借贷合同的效力、履行等方面的问题,同样适用《合同法》总则部分的规定,比如第52条关于合同无效的情形等。

2、         《担保法》《物权法》。民间借贷纠纷案件中,借款人提供担保的情形较为普遍,常见的有抵押、第三人提供保证等担保形式。故,在审理此类案件时需适用《担保法》及司法解释、《物权法》的规定。

3、         《民法通则》。作为民法领域的纲领性文件。《民法通则》关于诉讼时效的规定,大量适用于民间借贷纠纷案件中。

4、         《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》。该解释对于审理民间借贷提出了明确的审理方向,其中第6条关于民间借贷的利率问题作出的规定至今仍适用。

 



[1] 《民通意见》第一百二十四条规定:“借款双方因利率发生争议,如果约定不明,又不能证明的,可以比照银行同类贷款利率计算。”

[2] 最高院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条规定:“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度的,超出部分的利息不予保护。”

责任编辑:唐新利